Кредит на открытие бизнеса по франшизе отличный способ стремительно войти в рабочее русло и получить прибыль для тех предпринимателей, которые стремятся найти свою нишу, но не имеют возможности или желания заниматься раскруткой собственного бизнеса.

Заключение договора с франчайзером (правообладателем франшизы) о праве использования его бренда, рекламы, способов работы и продуманных технологий для ведения собственного дела позволят пройти все этапы развития фирмы в сжатые сроки.

Если же ИП или ООО не может найти положенную сумму за использование франшизы, ему порекомендуют оформить заем в банке.

Зачем требуется кредитование на бизнес по франшизе?

Открытие бизнеса по схемам известного бренда - это реальная прибыль за сжатые сроки. Такой проект часто продуман до мелочей: от правил ведения работы до цветового оформления помещений и формы работников.

Благодаря грамотному плану предприниматель сможет быстро запустить свое дело и получать доход, отчисляя процент (зачастую - не очень значительный) правообладателю.

А получение денежных средств у финансовой организации в данном случае поддерживается заинтересованностью сразу трех сторон:

• Франчайзер (правообладатель) получит дополнительные точки под своим брендом, дополнительный доход и популярность;
• Франчайзи (предприниматель) сможет открыть собственный бизнес на банковскую ссуду;
• Банковская организация будет уверена в получении выплат и процентов, так как программы от популярных брендов быстро окупаются и приносят доход обеим сторонам.

Почему это выгодно?

Из-за заинтересованности кредитора в надежных заемщиках, получить кредит на открытие бизнеса по франшизе может быть проще и быстрее.

Обращаясь в банк за получением ссуды на работу с проектами определенного бренда, предприниматель может рассчитывать на ее максимально быстрое получение, что, в свою очередь, влияет на:

• Быстрый старт;
• Стремительное расширение бизнеса;
• Максимальный охват рынка и привлечение дополнительной аудитории;
• Возможность закупить все необходимое оборудование за один раз.

Поддержка от франчайзера позволяет:

• Продвигать популярное имя бренда или торговую марку и получать доход;
• Отказаться от проведения рекламных кампаний;
• Взять готовые программы обучения персонала.

Обращаясь за денежными средствами на открытие бизнеса, начинающий франчайзи может обнаружить негативные моменты такой модели.

Кредитные организации выдают ссуды по данной программе на минимальные сроки, в которые невозможно окупить запущенный бизнес. Обязательными условиями выдачи денег будет внесение залога (в виде приобретаемого имущества) и наличие поручителя.

Кроме того, некоторые компании требуют четкого оформления рабочего плана: не все готовы принимать проект таковым, каким его видит предприниматель.

Основные «против» запуска работы по франшизе

Банку необходимо застраховать свое имущество, в том числе ссуды, выданные заемщикам. Льготного кредитования в Российской Федерации не существует, а франчайзинг связан с рисками.

Соответственно, ставка может оказаться огромной - от 15 до 19% (в Европе на аналогичные цели деньги выдают под 2-8%).

В стоимость фактической выплаты могут включаться другие платежи, которые повысят изначальную сумму процентов практически вдвое.

ВТБ 24

Банк для тех, кому нужна большая сумма. ВТБ 24 готов выдавать до 5 000 000 рублей сроком до 10 лет под 16,5% годовых.

Если компания готова предоставить точные расчеты своих доходов и расходов, ВТБ снизит ставку до 13,5%. Ну а тем, кто уже работал по франчайзинговой модели, ВТБ предлагает минимальную ставку - в 12,5 %.

Открытие

Предлагает удобную систему выбора франчайзера и возможность сотрудничества компаниям, готовым превратить свое предприятие в франшизу.

Для молодого бизнеса предлагаются выгодные 10% годовых под сумму не более 1 000 000 рублей сроком до 7 лет.

Выбирая подходящую программу, заемщик должен обратить внимание не только на выгодные проценты, но и на предложенные варианты сотрудничества.

Например, кредиты на франшизу Альфа-банк готов выдавать и не самым популярным предприятиям - если заемщик предоставит подробный и развернутый план с продуманной программой.

Для успешного запуска предприятия рекомендуется выбирать только надежные, проверенные и популярные фирмы, которые пользуются заслуженной любовью покупателей или клиентов. Это позволит раскрутиться, выплатить тело с процентами ссуды и начать работать в плюс.

Немаловажный фактор, влияющий на успех - это наличие опыта в работе франчайзи: не каждый популярный бренд готов на сотрудничество с новичками: отсутствие опыта и неумелое управление могут привести к серьезным убыткам и расторжению договора о сотрудничестве.

Франшиза – относительно новое понятие в российском бизнесе. Ее наличие дает возможность новосозданным компаниям не тратить деньги на свою раскрутку, а воспользоваться уже известным брендом, взяв на вооружение отработанные им бизнес-процессы. Однако чем известнее бренд, тем дороже стоит разрешение на работу под его именем. Кредит на франшизу дает возможность начинающему бизнесмену повысить шансы на успешный старт и ведение деятельности.

Зачем нужна франшиза

Стороны, между которыми заключается на предоставление прав пользоваться торговой маркой или наименованием, делятся на:

• франчайзи – юридическое лицо или предприниматель, который покупает это право;
• франчайзер – сторона, которая продает право вести определенный вид бизнеса, используя его личные наработки.

Франшиза в кредит на сегодняшний день довольно распространенное явление, так как работа под крылом известных брендов . Правда, воспользовавшись такой услугой, начинающий предприниматель получает следующие преимущества:

• снижается риск банкротства на начальном этапе, так как работает компания под вывеской известной торговой марки с уже наработанной базой постоянных клиентов;
• бизнесмен-новичок сразу получает отработанные бизнес-процессы, которые прошли проверку временем. Ему не нужно на собственной страх и риск искать пути решения тех или иных проблем, договариваться с поставщиками, налаживать деловые связи;
• постоянное обучение и поддержка;
• возможность использовать современное оборудование и новейшие идеи в бизнесе.

Как получить франшизу

Идеальный вариант, когда стартапер самостоятельно собрал достаточно денег на открытие бизнеса и покупку франшизы. Однако это бывает очень редко. В большинстве случаев новичкам в бизнесе необходимо брать кредит на покупку франшизы.

Здесь есть несколько вариантов развития событий:

• Франчайзеры, которые заинтересованы в расширении своей сети и увеличении прибыли от использования торговой марки или бренда, сами готовы выдавать кредит для франшизы. Одной из популярных форм такого сотрудничества является открытие франчайзером точки продаж. Oн нанимает штат, выкупает помещение, организовывает работу за свои деньги. Потом уже налаженный бизнес передается под управление предпринимателю или сотруднику, который хорошо себя зарекомендовал, при условии ежемесячной платы, которая включает расходы на открытие точки и ренту за использование бренда. Таким образом франчайзер покрывает свои издержки на открытие магазина, и со временем начинает получать доход.
• Кредит наличными. Начинающий предприниматель может взять кредит под франшизу в банке или другом финансовом учреждении. Однако это будет не целевой заем. Программы по таким направлениям на текущий момент отсутствуют в финансовых учреждениях.

Идеально для покупки франшизы подходят кредиты без проверки целевого использования денежных средств. Они есть в каждом банке.

Заем наличными можно получить как без залога, так и с обеспечением: поручительство или передача в залог имущества. Последние варианты дают возможность занять у финансового учреждения бóльшую сумму. Стоит учесть и тот факт, что банки неохотно кредитуют начинающих бизнесменов. Практически в каждом учреждении обязательным условием кредитования является минимум год или два стажа успешной деятельности стаж потенциального заемщика.

• Кредит на развитие бизнеса. Предприниматель, который длительное время ведет свою деятельность и уже имеет репутацию хорошего заемщика, может оформить в банке кредит на развитие бизнеса. Как правило, это инвестиционный заем, деньги по которому он может направить на покупку недвижимости, оборудования, транспорта, других основных средств, необходимых для начала новой деятельности. Часть из этих денег он может потратить на покупку франшизы – внести .

К сожалению, целевой кредит на открытие бизнеса по франшизе в линейке программ кредитования для представителей малого и среднего бизнеса у российских банков отсутствует.

• Занять деньги у родственников, друзей. Если получить кредит на бизнес по франшизе в банке или из других источников нереально, то можно прибегнуть к поиску финансовой помощи среди друзей или родственников. В этом случае начинающий предприниматель сможет получить деньги быстро и под минимальные проценты; но стоит помнить, что если бизнес потерпит фиаско, есть большой риск испортить отношения с кредиторами.

Программы кредитования от российских банков

Кредит на франшизу без первоначального взноса или с любыми другими условиями взять, как уже говорилось, нельзя – но можно подобрать кредит без проверки целевого использования. Такие займы выдают Сбербанк, ВТБ24, другие финансовые учреждения.

Сберегательный банк России

В Сбербанке представителю малого бизнеса доступны две кредитные программы, где полученные деньги можно использовать на любые цели, в том числе и на . Есть здесь, правда, и один отрицательный момент – потенциальный заемщик должен вести бизнес не менее 24 месяцев. Однако, если это условие выполняется, он сможет получить финансирование в объеме до 5 млн рублей сроком до 3 лет, от 16% годовых.

Банк ВТБ24

ВТБ24 предпринимателям и владельцам бизнеса предлагает воспользоваться программой «Коммерсант». По условиям продукта процентная ставка по кредиту находится в пределах от 15 до 21,5%. Зависит она от наличия залога и категории клиента.

Если заемщик уже неоднократно обращался за финансированием в ВТБ24 и готов предоставить залог в качестве гарантии выполнения принятых обязательств, то ставка будет 15 или 16%, в противном случае плата по кредиту будет выше. Максимальный срок кредитования – 3 года, максимальный объем финансирования – 4 млн рублей.

Российский сельскохозяйственный банк

Россельхозбанк может оформить кредит предпринимателю без проверки его бизнеса сроком на 1 год в сумме до 500 тысяч рублей, без залога, но с поручительством. Заемщик полученные деньги может потратить на любые нужды своего дела.

Это лишь несколько возможных вариантов, как получить кредит на франшизу. К сожалению, российские банки пока еще не готовы финансировать предпринимателей без опыта успешной деятельности, так как условия ведения бизнеса в России жесткие и вероятность прогореть значительно выше, чем пройти точку безубыточности.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Франчайзинг в России в последнее время востребован как никогда ранее. Термин "франшиза" знают и понимают даже те, кто не имеет отношения к бизнесу. Все новые и новые компании решаются на масштабирование бизнеса по схеме франчайзинга. И складывается впечатление, что франшизу не продают только единицы компаний. Банковская сфера чутко реагирует на рыночный спрос, понимая перспективу будущих доходов, но не все однозначно просто.

Франшиза в кредит

Воодушевлены успешной бизнес-концепцией, но не хватает средств? Есть несколько вариантов развития событий. Один из них - взять кредит на франшизу. К сожалению, целевого кредитования франчайзинга в России практически не встречается. Ведь франчайзинг для банков - такой же в точности стартап, как и обычное открытие бизнеса с нуля. В случае кредита на франшизу, для банка имеет значение опыт заемщика и требуемая сумма. По этим критериям формируется предложение банка и кредитная ставка. Гораздо проще получить кредит на франшизу, если это не первый бизнес, а его диверсификация через франшизу, и предприниматель уже имеет историю и счет в каком-либо коммерческом банке.

Схема ранее

В недалеком прошлом, а в некоторых компаниях и сейчас, наблюдаются тенденции в получении исключительно наличных денежных средств. Покупателю франшизы предлагается взять кредит в банке, но потребительский, под личные нужды, без упоминания договора коммерческой концессии, а в компанию принести хрустящие купюры без привязки к банку. Схема, конечно же, с одной стороны упрощает получение денег заемщиком, так как финансово-кредитная организация не будет тратить время на проверку франчайзера. С другой стороны, отсутствие контроля со стороны банка лишает возможности досконально изучить продавца франшизы средствами третьей стороны.

Плюсы и минусы

Потребительный кредит и кредит на покупку франшизы имеют значительные отличия. Заемные средства на франшизу являются целевыми. Следовательно, банк будет строго, без прикрас проверять бизнес-модель и финансово-юридические документы компании, которая продает свой продукт. Отмечалось ранее, что процесс получения денежных средств будет занимать больше времени, что является минусом, но компания-франчайзер будет изучена под "микроскопом экспертов", что является плюсом. Естественно, банки отличаются подходами и к оценке, и к одобрению, и к отказам.

Лидеры

В настоящее время лидерами запросов информации по франчайзинговым кредитам (согласно статистики "Яндекса") являются: "Сбербанк", "ВТБ24" и "Альфа-Банк". Сами же пользователи в большей мере ориентируются не на имя банка, а на то, готов ли он выдать кредит на открытие бизнеса по франшизе без первоначального взноса. Важно отметить, что банки считают франчайзинг частью бизнес-процессов, поэтому кредитные продукты предоставляются в категории кредитование бизнеса.

Отзывы о кредитах на бизнес

Согласно отзывам сайта Banki.ru все три банка-лидера ("Сбербанк", "ВТБ24" и "Альфа-Банк") имеют как положительные, так и отрицательные отзывы по бизнес-кредитам. Причины одобрения и отказа связаны с оценкой рисков банка (финансовых и социальных). И чем больше доверия компания-франчайзер заслуживает, тем выше шанс получить одобрение. Но хорошая репутация какого-то бренда не дает гарантии того, что кредит будет получен. Оцениваются риски не только со стороны франчайзера, но и со стороны будущего франчайзи.

"Сбербанк" - франшиза без кредита

"Сбербанк" в вопросе кредитования франчайзинга пошел по другому пути - он проводил одобрение прежде всего не заемщика, а франчайзера и его бизнес-плана. Прежде чем включить франчайзера в перечень кредитуемых франшиз, "Сбербанк" осуществлял серьезный анализ документов франчайзера и данных по оборотам франчайзинговых точек. Всего за время существования программы в банк франшиз "Сбербанка" было включено несколько сотен франшиз. "Сбербанк" одобрял заем на приобретение известных франшиз, таких как "Бегемотик", "33 Пингвина", "220 Вольт", "Айкрафт", Baon, Subway.

В целом порядок действий выглядел следующим образом: бизнес открывала компания или ИП, которое 3 месяца не вело бизнес-деятельность. Нужен был поручитель со справкой 2-НДФЛ или декларацией. Типовой размер кредита от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей. Если необходима более значительная сумма, то банк рассматривал запрос в особенном порядке и при возрастном лимите для заемщика - 27 лет. Паушальный взнос не превышал 40% от общей суммы. Максимальный период кредитования - 3,5 года. Сейчас "Сбербанк" не занимается развитием этого кредитного продукта и заморозил "бизнес старт" на неопределенное время.

Кредит на франшизу "Открытие"

У банка "Открытие" ставка - от 10% и выше, с учетом общего объема сотрудничества с Банком, а по специальной программе от Корпорации МСП - от 9,6% годовых. Период кредитования может достигать 7 лет, с ежемесячным погашением или по индивидуальной схеме. Банк охотно выдает кредиты на франшизы в части коммерческой недвижимости (покупка имущества, ремонтные работы, закупка и доработка оборудования и движимых средств). Выдается как единовременный или в виде кредитной линии с разными сроками предоставления заемных средств. Залогом выступает транспорт или недвижимость.

Кредит на бизнес с нуля от "Тинькофф" банка

Банк "Тинькофф" принадлежит к тем немногочисленным финансово-кредитным организациям, которые активно работают с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями и свою заинтересованность подкрепляют большим процентом одобрений на кредиты. Для потенциальных клиентов предлагается овердрафт и стандартное кредитование. Можно начать оформление кредита на сайте банка, отправив заявку. После предоставления всех необходимых документов банк вынесет вердикт по кредитованию, специалисты назначат встречу, во время которой состоится подписание кредитного договора и договора об открытии счета бизнеса.

Кредит от франчайзера

Некоторые франчайзеры, в особенности те, которые имеют собственное производство, предлагают наиболее сильным партнерам в перспективных регионах возможность получить свою франшизу в кредит. Связано это с необходимостью расширения каналов дистрибуции и наращивании объемов производства. В этом случае франчайзи может быть предложена отгрузка товара в кредит с возможностью частичного погашения траншами или расчета с франчайзером по факту продажи товара. Иногда франчайзер предоставляет франчайзи льготные условия поставки оборудования - по сути, оборудование закупается в кредит или лизинг. Чаще всего помощь франчайзера в получении кредита проявляется в его участии в составлении грамотного бизнес-плана для банка и расчет предельно допустимой кредитной нагрузки исходя из особенностей и сезонности бизнеса.

Мнение экспертов

Специалисты по франчайзингу компании "ФРАНКОН" настоятельно рекомендуют предварительно запрашивать условия использования кредитных средств при покупке франшизы. Многие компании не допускают к заключению сделок лиц, чьи заемные средства превышают 60%. И важно в бизнес-плане постараться прописать график выплат, указать размер процентов. Подобные меры помогут исключить вероятность появления неточностей при расчетах для принятия окончательного решения о заключении договора.

Перспективы

Кредит на франшизу - это крайне востребованный банковский продукт, интерес к которому набирает серьезные обороты. Малый и средний бизнес настолько плотно связаны с франчайзингом, что финансово-кредитные организации при поддержке правительственных структур должны выделить кредитование бизнеса по франшизе в приоритетные схемы развития, с хорошо продуманными критериями отбора добросовестных и ответственных франчайзеров. Разумеется, при полной финансовой ответственности заемщика, но с предоставлением возможности качественной проверки продавца. И в этом случае есть отличные перспективы снижения кредитной ставки, а следовательно будет прорыв в кредитном вопросе для бизнеса по франшизе.

Возможно, Вам также будет интересно.

Открытие банка — весьма сложная задача, ведь для этого необходимо потратить много сил и денежных средств. Однако, сегодня есть более простое решение данной проблемы. Оно заключается в открытии собственного филиала какого-либо банка по так называемому договору франшизы.

Многие коммерческие организации сегодня стремятся расширить сферы своей деятельности и покрыть как можно больше территории на данном рынке. Это достаточно непростая задача. Поэтому, банки привлекают людей из различных городов нашей страны, которые бы хотели вложить деньги в открытие их филиалов.

Такой вариант банковской деятельности является наиболее простым. Ведь человеку, вкладывающему средства, не приходится платить налоги, ведь филиал — не является юридическим лицом. При этом финансовая организация, с которой подписан договор франшизы, обязана обеспечить филиал всем необходимым — от программного обеспечения до организации банковских услуг.

Условия по франшизе могут быть самыми разными. Это во многом зависит от региона, в котором планируется открытие филиала, и от того, какие банки будут находиться рядом. Наиболее удачным считается открытие филиала небольшого банка или коммерческой организации. В этом случае отношение со стороны банка будет более лояльным. Большие же организации, зачастую, ставят очень жесткие условия.

Примеры нескольких вариантов подобных программ

Банковская франшиза — это весьма распространенная вещь. Многие финансовые организации предлагают подобные варианты сотрудничества.

Примерами могут служить:

• Банк ВТБ 24;
• Банк Хоум кредит;
• Многие другие крупные организации и не очень.

Рассмотрим, как организуется франшиза с этими двумя банками.

Открытие филиала банка ВТБ 24

Да, действительно, данный банк решил пополнить свои ряды новыми филиалами, основанными на договоре франшизы. Пока таковых совсем немного насчитывается в нашей стране. Все-таки ВТБ 24 — это достаточно большой банк и он предъявляет жесткие требования к тому, кто решил открыть его представительство в своем регионе.

Главное требование — это наличие удобного места для расположения банка. Если таковое имеется, то половина дела уже сделана. Следующее условие — наличие хорошего первоначального капитала. Сумма должна быть не ниже 3 миллионов рублей. Не говоря уже о персонале и отделке помещения.

Здесь все должно быть на высоте. Представительство ВТБ 24 — это хороший вариант, но достаточно дорогой, и может оказаться не рентабельным.

Втб 24 — это крупный банк, но по стране уже есть множество его филиалов. Он подойдет тем, кто уже давно имеет дело с подобными организациями, но не новичкам. Для новичков лучший вариант — это какая-нибудь небольшая кредитная организация или банк, ориентированный именно на кредиты. Например, Хоум кредит или Русский стандарт. ВТБ 24 обладает широким спектром услуг, но и жесткими требованиями.

Как стать партнером Хоум кредит?

Здесь ситуация гораздо проще. Для открытия необходимо подписать соответствующий двухсторонний договор. К тому же для банка Хоум кредит не обязательно наличие такого большого капитала и помещения, как для ВТБ 24. Здесь будет достаточно нескольких десятков квадратных метров и не более миллиона рублей.

Хоум кредит ориентирован в первую очередь на выдачу кредитов физическим лицам. При этом требуется минимальный пакет документов, поэтому данная организация может быть открыта практически в любом небольшом городе. Кредиты в основном предоставляются на покупку бытовой техники, поэтому суммы кредитов и проценты по ним достаточно высоки. Данный вариант подойдет тем, кто хочет быстро оправдать, вложенные средства.

Что такое банк горящих туров?

Иногда в поисках франшизы какого-нибудь банка можно наткнуться на объявлении о возможности сотрудничества с банком горящих туров. Но это вовсе не финансовая фирма, а самая крупная сеть туристических агентств в нашей стране. Это конечно не банк, но предложение достаточно интересное. Ведь горящие путевки — это очень выгодный бизнес, который приносит своим владельцам огромные деньги.

Для открытия филиала подобной организации нет необходимости в сборе кучи документов и аренде огромного помещения. Приходя в подобные организации, люди просто хотят купить себе горящую путевку, чтобы отправиться в какие-нибудь экстремальные или романтические путешествия.

Конечно, можно работать по договору франшизы с каким-нибудь другим туристическим агентством, но именно банк горящих туров является самым выгодным вложением средств, если говорить о туризме. Ведь многие горящие рейсы от крупнейших туроператоров приходят именно сюда. Это самая крупная и наиболее разветвленная фирма подобного рода. Окупаемость проекта может превысить все ожидания.

Подобная франшиза может начать приносить прибыль уже через месяц после начала работы. Особенно это бросается в глаза летом, когда купить горящую путевку на какие-нибудь курорты желает масса народу.

Как было показано выше, сегодня можно работать по договору франшизы с различными организациями:

• с банками;
• с магазинами;
• с различными агентствами;

Но перед тем, как вкладывать деньги в открытие подобных проектов, необходимо просчитывать все риски и возможные потери. Как показывают примеры, описанные выше, франшиза — это в первую очередь представительство компании.

Поэтому необходимо грамотно соблюдать ее правила и законы, чтобы финансовые вложения не оказались напрасными. Каждый вправе выбирать свой вариант бизнеса, но франшиза — это готовый проект, который стоит того, чтобы попытаться взять его за основу.

Получение кредита на бизнес по франшизе от «Сбербанка» или «ВТб24» - отличный шанс получить стартовый капитал для развития прибыльного предпринимательского дела. Франчайзинг набирает популярность в нашей стране в связи с тем, что позволяет снизить возможные риски и дарит возможность развивать бизнес под уже раскрученным брендом. Банковский сектор весьма заинтересован в кредитовании данных категорий потребителей. Дополнительную выгоду получает не только начинающий предприниматель, но и франчайзер, которому гарантированы процентные отчисления от вложенных инвестиций. Такой вид кредитования имеет массу нюансов и подводных камней.

В данной статье рассматриваются следующие моменты:

• в чем особенности кредитования для открытия бизнеса по франшизе;
• как получить заемные средства от «Сбербанка» и «ВТБ24»;
• условия и преимущества данного предложения;
• требования к заемщикам.

Особенности кредитования для развития бизнеса по франшизе

Банк выдает заемные средства франчайзи для того, чтобы последний получил возможность осуществлять предпринимательскую деятельность по договору франчайзинга. Начинающему предпринимателю, планирующему открыть свой бизнес по франшизе, требуется наличие стартового капитала для того, чтобы реализовать все поставленные задачи и начинать получать прибыль от своих вложений в кратчайший срок. Франчайзинг в России контролируется на законодательном уровне (глава №54 ГК РФ).

Партнер-новичок получает от франчайзера обучение, готовый бизнес-план, возможность пользоваться именем раскрученной торговой марки, помощь в оформлении торговых точек и консультационную поддержку по вопросам дальнейшего развития бизнеса. Это служит для начинающих предпринимателей отличной тренировочной площадкой и возможностью избежать всех возможных рисков и финансовых потерь. Именно поэтому кредитование предпринимателей, планирующих работать с состоявшимся партнером по франшизе - наиболее выгодное решение. Выдача займов такой категории лиц имеет гораздо меньше потенциальных рисков по сравнению с кредитованием бизнесменов, начинающих свое дело с нуля без какой-либо поддержки.

Финансирование франчайзинга от «ВТБ24»

Банк «ВТБ24» для начинающих предпринимателей предлагает продукт «Инвестиционное кредитования», который может быть использован для реализации проектов и долгосрочного вложения активов. Заемные средства по данному предложению могут быть направлены на покупку автомобилей, недвижимости, оборудование, ремонт помещений, строительство, расширение бизнеса или освоение нового направления.

Продукт «Инвестиционное кредитование» предоставляется на следующих условиях:

• минимальная сумма - от 850 тысяч рублей;
• ставка от 11,8%;
• отсрочка погашения до 6 месяцев;
• срок кредитования - до 10 лет;
• за оформление кредита взимается комиссия в размере 0,3%;
• в качестве залогового обеспечения могут выступать автотранспорт, оборудование, поручительство из фонда поддержки малого предпринимательства;
• денежные средства могут быть предоставлены как в форме разового займа, так и в виде возобновляемой кредитной линии.

Другим предложением банка является экспресс-кредит «Коммерсант», который предоставляется на следующих условиях:

• ставка 14-19% годовых;
• диапазон доступных сумм от 500 тысяч до 5 млн. руб.;
• договор между сторонами может быть заключен на срок до 5 лет;
• экспресс-решение по кредиту в течение 1 дня;
• денежные средства могут быть использованы для реализации любых бизнес-целей;
• в рамках данного предложения предлагается заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо обратиться в одно из отделений «ВТБ24», обслуживающих корпоративных клиентов, с пакетом обязательных документов. На сайте компании можно оставить предварительную заявку на получение банковского займа, указав желаемую сумму, ИНН организации и контактные данные.

Для оформления займа потребуются следующие документы:

• заполненная анкета;
• копия паспортов владельцев бизнеса;
• учредительные документы;
• бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;
• документы, подтверждающие права собственности на используемые в бизнесе основные средства и залоговое имущество;
• документы, свидетельствующие о договорных взаимоотношениях с контрагентами.

Как взять кредит на развитие в Сбербанке?

Ранее среди предложений «Сбербанка» был продукт для франчайзи под названием «Бизнес-старт». Однако сегодня данный займ исключен из продуктовой линейки. Альтернативой данному предложению может служить продукт «Бизнес Инвест», который может быть использован на проведение ремонта помещений, строительство, покупку имущества, расширение бизнеса.

По данному бизнес-займу банк предлагает следующие условия:

• срок кредитования может достигать 10 лет;
• ставка - от 11,8%;
• займ предоставляется в рублях;
• доступная сумма от 500 тысяч рублей (для сельхозпроизводителей от 150 тысяч руб., для погашения кредитов, оформленных в других банках, - от 3 млн. руб.);
• за выдачу ссуды и ее досрочное погашение не взимается никаких комиссий;
• предусмотрена отсрочка погашения основного долга до 1 года;
• максимальная сумма займа зависит от финансового состояния заемщика;
• в качестве залогового обеспечения может использоваться поручительство физических и юрлиц, фонда поддержки малого бизнеса, ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество;
• денежные средства могут быть потрачены на приобретение основных средств, ремонт помещений и оборудования, погашение долга перед другими кредиторами, модернизацию производственных линий;
• залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Для получения займа достаточно обратиться в одно из отделений «Сбербанка». После получения положительного решения необходимо подготовить пакет обязательных документов, заполнить анкету. После проверки финансово-хозяйственной деятельности заемщика банк принимает окончательное решение о выдаче ссуды.

Для получения возможности воспользоваться данным предложением должны выполняться следующие условия:

• налоговое резидентство РФ;
• ведение хозяйственной деятельности от 3 месяцев для торговых предприятий, от 6 месяцев - для всех остальных видов ОКВЭД (за исключением сезонных видов деятельности, для которых ограничение по срокам составляет не менее 1 года);
• годовая выручка не более 400 млн. руб.;
• возрастные ограничения для предпринимателей - до 70 лет.

Пакет обязательных бумаг включает в себя:

• анкету;
• регистрационные и учредительные документы на предпринимателя или организацию;
• финансовая отчетность;
• документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности.