Как выглядит образец справки об уплаченных процентах по ипотеке сбербанка

Справка об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка нужна для оформления налогового вычета. Чтобы воспользоваться предоставленной государством льготой и вернуть себе часть потраченных на приобретение жилья средств, важно оформить этот документ без ошибок. Речь идет о возмещении оплаченных гражданами процентов по ипотечному кредиту. Справка об их уплате входит в пакет документов, которые необходимо предоставить в ФНС или бухгалтерию предприятия. Ошибка при ее составлении может послужить поводом для отказа в осуществлении налогового вычета.

Содержимое страницы

Что дает получение справки

Заемщик имеет возможность вернуть себе часть денег, уплаченных согласно годовой процентной ставке по ипотеке. Законодательно механизм регулируется при помощи:

  1. 220-й статьи Налогового Кодекса России, которая содержит норматив получения вычета по ипотеке.
  2. Федерального закона № 212-ФЗ от 24.07.2009 г.

Право на имеет каждый гражданин России и с вашей стороны будет ошибкой не воспользоваться этой государственной программой поддержки. Максимальной суммой, уплаченной кредитующей организации в виде процентных начислений и принимаемой в расчет, по законодательству является 3 миллиона рублей.

Возврат уплаченных средств физлицам осуществляется при помощи отмены для них уплаты НДФЛ на предприятии, где такое физическое лицо трудится. Его размер составляет 13%, столько же составляет и ставка вычета. Следовательно, максимально гражданин может получить от государства: 3 млн. руб. х 13% = 390 тыс. руб.

Важно! Каждый гражданин РФ имеет право оформить вычет единожды в жизни. Чтобы не совершить ошибку и не потерять положенные законодательством средства, возмещайте проценты по максимуму. Не спешите получать выплаты по меньшему ипотечному кредиту, если планируете оформлять ипотеку в дальнейшем.

Другим механизмом возврата денег является непосредственное обращение в налоговую. После проверки предоставленных документов ФНС вернет вам 13% от суммы выплаченных по кредитному договору процентов. Для того чтобы налоговая проверила все документы на отсутствие ошибок, ей отводится срок в 3 месяца, а на перечисление денег по реквизитам обратившегося лица – еще месяц.

Как получить справку об уплаченных процентах в Сбербанке

Некоторые заемщики делают типичную ошибку, пытаясь заказать справку онлайн. Функционал официального сайта Сбербанка не предполагает возможности заказывать этот документ через интернет. Чтобы составить запрос на получение справки, необходимо лично явиться в отделение банка.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Запросить ее можно в ипотечном отделе. Для этого при себе необходимо иметь:

  • гражданский паспорт РФ;
  • кредитный договор (либо его копию).

Сам договор можно и не приносить, достаточно знать его номер, но чтобы исключить ошибку, лучше иметь все бумаги на руках.

Внимание! Иногда заемщики совершают ошибку, предполагая, что нужно учитывать все месяцы, когда вносились платежи по ипотеке. Если вы обратились в банк в текущем году, указывать нужно период до 01.01.2018 г. Таким образом, в каждом последующем году плательщики получают компенсацию за предыдущий: в 2018 году за 2017-й, в 2019-ом за 2018-й и т.п. Вычет будет проводиться до полного погашения ипотечного займа.

Сбербанк предоставляет справку бесплатно в течение 1 дня, а получить ее может само кредитуемое лицо либо его созаемщик, который также указан в ипотечном контракте.

Немалое число людей, купивших квартиры, воспользовались ипотечным кредитованием, поэтому важным моментом в получении льготы по налогу на доходы для них является вопрос про документы для налогового вычета по ипотеке.

Согласитесь, приятно осознавать, что ипотечный кредит – не только бремя, но и возможность получения налогового вычета.

Что ж, давайте разбираться с пакетом необходимых документов для его получения.

Самое важное в этом вопросе – это то, что ипотечное кредитование позволяет получить налоговую льготу как в отношении стоимости квартиры, так и в отношении процентов по ипотеке. Чего не скажешь про обычный имущественный вычет.

И еще большим плюсом является сумма этих процентов, которая составляет 3 млн. руб. В то время как к вычету со стоимости жилья применяется общее правило – 2 млн. рублей.

Стоит заметить, что ограничения по возврату 13% от ипотеки вступили в силу с 1 января 2014 года. До это времени никакого лимита по возврату уплаченных процентов не существовало. Так что если Вы взяли кредит до этой даты, то имеете право вернуть 13% от полной суммы всех выплаченных ипотечных процентов.

Какие же есть особенности в подготовке пакета документов для его получения?

Документальное подтверждение

Чем же можно подтвердить свое право на льготу по НДФЛ?

Наряду с перечнем документов, необходимых в качестве приложения к декларации 3-НДФЛ, дополнительно требуется подтверждение того, что покупатель жилья воспользовался ипотекой.

Доказательством этого служит кредитный (или ипотечный) договор, в котором для обоснования права на льготу обязательно присутствуют фразы о том, что цель кредита ­ покупка жилплощади, либо ее ремонт и отделка. Только в этом случае заявителю могут вернуть проценты.

Сразу отметим, что банк – не единственная возможность получить такой целевой кредит. Кредитором может выступить и организация, и даже ИП! Главное, чтобы в договоре займа была прописана цель: приобретение жилья, либо расходы на ремонт и отделку.

В законе четко пишут максимальную сумму процентов, с которой государство гарантирует возврат налога – это 3 млн. руб. Но всё должно быть по-справедливости, поэтому единовременно вернуть себе деньги у плательщика, конечно же, не получится.

Мы подобрались еще к одной особенности вычета по ипотеке, которая гласит, что вычету подлежат только уплаченные проценты .

Пример . Некий гражданин с подходящей фамилией Должников в 2012 году купил квартиру. Цена ее составила 2 150 000 руб. Не обошлось без ипотеки, проценты по которой, в конечном итоге, составили для нашего владельца 1 400 000 руб., из которых в 2012 году он успел уплатить 320 000 руб.

В декларации за 2012 год Должников отражает предельную сумму вычета со стоимости своего жилища, а именно 2 000 000 руб., а также сумму ипотечных процентов. Но как бы ему ни хотелось указать всю сумму по графику погашения 1 400 000, заполнит он только размер уплаченных на этот период, то есть 320 000 руб.

Проценты, которые покупатель желает заявить в качестве вычета, могут относиться к тому же объекту, по которому заявлен имущественный вычет, либо к другой недвижимости. В первом случае срока давности нет, и позабыв включить в налоговую декларацию проценты, собственник квартиры может сделать это позже, так как временными рамками данное право не ограничивается.

Пример . Пусть гражданин Должников, купивший квартиру в 2012 году с помощью ипотеки и успевший подать декларацию на получение имущественного вычета, вспомнил про проценты по ипотечному договору, спустя 4 года — в 2016 году. Он абсолютно спокойно может заполнить форму декларации 3-НДФЛ за 2016 год, куда включить сумму всех уплаченных ранее процентов, и отнести ее в налоговую.

Следует помнить, что если размер процентов, уплаченных по всему ипотечному договору, не дотянул до цифры 3 млн. руб., то остаток на другую квартиру не переносится. То есть получить повторный вычет по ипотеке не получится!

Еще больше информации об ипотечном возврате можете прочитать в статье « ». Или смотрите в этом видео:

Из всего вышесказанного вытекает необходимость предоставления нескольких дополнительных форм документов: по оплате процентов; справки организации-кредитора, в которой четко прописана сумма уже погашенных процентов в отчетном году; а также графика платежей в адрес кредитора.

Возможности, связанные с рефинансирующими кредитами

Мало кто знает о том, что, взяв кредит под более низкий процент, для закрытия ипотечного кредита с более высокой процентной ставкой, в декларации на вычет можно учесть проценты по данному новому кредиту.

В этом случае, как всегда, есть свои моменты, без которых правом на возврат налога лицо не сможет воспользоваться. А именно, заявителю необходимо предоставить доказательство того, что кредитный договор, который последовал позже ипотечного, был заключен с целью погашения кредита на приобретения жилплощади.

Имеется в виду то, что текст нового кредитного договора на получение более выгодного кредита, должен обязательно содержать формулировки и ссылки на ипотечный договор (кредитный договор на покупку квартиры).

При выполнении этого условия и правильного документального оформления, новый договор на кредит, выступающий в рассматриваемой ситуации в качестве рефинансирующего кредита, будет считаться налоговыми органами целевым, а если по-простому, то таким же кредитом на покупку квартиры, как и предшествующий ему ипотечный.

Подведем итоги

Итак, в заключении, еще раз перечислим перечень документов, касающихся именно ипотечного вычета:

  • кредитный договор. В нем обязательно указано то, что деньги предоставляются для покупки или ремонта жилплощади;
  • справка кредитора с указанием суммы процентов, которая уже уплачена лицом;
  • график платежей, в котором отдельной строкой выделены суммы процентов;
  • платежные документы, доказывающие оплату процентов.

Из всего этого списка в оригинале сдается в налоговую Справка из банка об уплаченных процентах, все остальные документы предоставляются в копиях. Но не забывайте брать с собой и оригиналы. На всякий случай… Вдруг, налоговый инспектор захочет сверить подлинность копий.

Если Вам нужна помощь в оформлении декларации 3-НДФЛ смело оставляйте . Мы работаем быстро и с удовольствием! И в подтверждение этому

Имущественный вычет при ипотеке можно получить как со стоимости жилья по договору (общая стоимость), так и с расходов на уплату ипотечных процентов.

Как получить вычет по ипотечным процентам?

При покупке недвижимости в ипотеку, собственник или супруг/супруга собственника имеет право на:

  • основной имущественный вычет (13% от стоимости жилья(доли) по договору, но не более 260 тыс. рублей)
  • вычет с расходов на уплату процентов по ипотеке (13% от данных расходов). Внимание: при возникновении права на вычет после 1 января 2014 год вычет по ипотечным процентам ограничен 390 тыс. рублей

    • Если Ваших доходов достаточно для получения основного вычета, то Вы уже можете начать получать налоговый вычет по ипотечным процентам. Что нужно сделать:

    1. Необходимо взять в банке справку о фактически уплаченных процентах.
      Если Вы подаете на вычет по ипотечным процентам впервые, то справку в банке нужно запросить за период с начала кредитования по конец прошедшего года. Например, при оформлении вычета в 2016 году справка нужно оформить по 31.12.2015 года.
    2. На основании справки из банка заполняется декларация 3-НДФЛ в том же порядке, что и основной вычет
    3. К декларации прикладываются документы по списку, приведенному ниже. Полный пакет документов сдается в налоговую инспекцию.

    Список документов для оформления вычета по ипотеке

    Если Вы уже подавали документы на основной имущественный вычет в прошлых годах, а в этом подаете на вычет по ипотечным процентам, то соберите документы по списку:

    И Ваших доходов достаточно как для получения основного вычета, так и вычета по ипотечным процентам, то помимо документов, приведенных выше, Вам необходимо представить документы на основной имущественный вычет .

    Если Вы заявляете об имущественном вычете впервые , но Ваших доходов не достаточно для получения основного вычета (13% со стоимости купленной недвижимости, но не более 260 000 рублей), то заявлять на вычет по ипотечным процентам пока не нужно. Вам необходимо подать снача на основной имущественный вычет .

    Размер имущественного вычета по расходам на уплату процентов по кредиту

    С начала 2014 года имущественный вычет по ипотечным процентам ограничили:

    1. если жилье было приобретено до 1 января 2014 года (право собственности/акт приема-передачи оформлено до 1 января 2014 года), то вычет можно получить со всей суммы расходов на уплату процентов;
    2. если жилье было приобретено после 1 января 2014 года, то вычет можно получить с суммы, не превышающей 3 млн. рублей (если сумма расходов на уплату процентов по кредиту (не за год, а за весь период кредитования) выше 3 млн. рублей, то вычет будет предоставлен только с 3 млн. рублей, если ниже, то с фактической суммы).
    3. Если сумма полученного кредита превышает стоимость купленной недвижимости, то вычет с расходов на уплату ипотечных процентов будет получен не со всей суммы. Размер вычета будет рассчитан, исходя из расходов на покупку недвижимости в общей сумме кредита.
      Согласно Письму Минфина РФ от 22 августа 2014 г. №03-04-05/42128.

    Можно ли получить вычет с кредита?

    При покупке недвижимости в ипотеку, собственник имеет право как на основной имущественный вычет (13% от стоимости жилья по договору, но не более 260 тыс. рублей), так и на вычет с расходов на уплату процентов по кредиту (13% от данных расходов).

    Вычет с расходов на погашение кредита получить нельзя, а вот с расходов на погашение процентов по кредиту - можно, но есть ряд условий:

    1. не с каждого кредита можно получить вычет. Он должен быть целевым (взят и фактически израсходован на строительство или приобретение жилья). То есть с организацией, предоставившей кредит, должен быть заключен договор, в котором указана цель кредита: приобретение либо строительство жилья на территории Российской Федерации согласно пп.4 п.1 ст.220 НК РФ. Получить вычет с нецелевого кредита нельзя, даже при условии покупки недвижимости за счет данных средств.
      Согласно Письму Минфина РФ от 19.06.2014 № 03-04-07/29416;
    2. кредит должен быть фактически израсходован на приобретение жилья на территории РФ, а не на другие цели;
    3. вычет с расходов на погашение кредита можно получить только по тому же жилью, по которому оформлен имущественный вычет,если недвижимость приобретена до 1 января 2014 года.
    4. при покупке недвижимости с привлечением ипотеки после 1 января 2014 года появилась возможность получить вычет с расходов на уплату ипотечных процентов, даже если раннее налогоплательщик воспользовался вычетом за покупку другой квартиры, приобретенной за счет только собственных средств. Согласно Письму Минфина РФ от 16.12.14 № 03-04-05/64922. Таким образом, вычет по расходам на уплату ипотечных процентов больше не привязан к основному вычету: основной вычет можно получить по одному объекту недвижимости, а вычет по ипотечным процентам - по другому объекту недвижимости согласно Письму Минфина от 03.11.15 г. №03-04-05/63421, Письму ФНС РФ от 21.05.2015 г. №БС-4-11/8666.

    Имущественный вычет по ипотеке при совместной собственности

    Если недвижимость была приобретена в совместную собственность до 1 января 2014 года, то при первой сдаче декларации 3-НДФЛ в налоговую инспекцию оформляется заявление о распределении вычета между собственниками. В нем указывается, кто будет получать вычет и в какой пропорции. Вычет по ипотечным процентам распределяется согласно данному заявлению. Нельзя оформить основной вычет 50% на 50%, а вычет по ипотечным процентам получить 100% на 0%, например.

    Если недвижимость была приобретена в совместную собственность после 1 января 2014 года, то при первой сдаче декларации 3-НДФЛ в налоговую инспекцию оформляется заявление о распределении вычета между собственниками. В нем указывается, кто будет получать вычет и в какой пропорции. Вычет по ипотечным процентам может распределяться ежегодно по дополнительному заявлению. Например, оформить основной вычет 50% на 50%, а вычет по ипотечным процентам получить 100% на 0% в первый год, а на следующий год в иной пропорции.
    Согласно Письму от 01.10.2014 № 03-04-05/49106

    Имущественный вычет по ипотеке при долевой собственности

    Вычет оформляется с года, когда будет получен остаток вычета по основной сумме (стоимость жилья по договору). Ранее декларировать вычет по ипотечным процентам нет смысла.

    При оформлении долевой собственности необходимо учитывать, что вычет по ипотеке распределяется согласно доли, указанной в свидетельстве о праве собственности. В другой пропорции оформить нельзя, при этом не важно, кто является заемщиком, кто созаемщиком.

    В настоящее время в России огромное количество сделок по покупке недвижимости происходит с привлечением банковских кредитов.

    Немногие знают, что часть выплаченных по кредиту процентов можно вернуть.

    Для возврата своих денег придется собрать некоторые документы, среди которых есть справка о выплаченных процентов по ипотеке.

    Законодательство позволяет в размере 13% от сумм, оплаченных в виде выплат по ипотеке. Для этого необходимо подать в налоговую службу декларацию 3-НДФЛ. Необходимым условием возврата является выплата вами подоходного налога в течение года, за который вы хотите его вернуть.

    Таким образом, получить его не смогут безработные граждане, предприниматели, применяющие упрощенную систему налогообложения или оплачивающие налог на вмененный налог. Не смогут получить налоговый вычет и пенсионеры. Если же вы работаете на предприятии, которое добросовестно перечисляет подоходный налог, то вы сможете его вернуть. Сумма возвращенного налога при этом не может быть больше суммы налога, уплаченного вами в бюджет.

    Что такое справка о выплате процентов и для чего она нужна?

    Проценты, выплаченные по ипотеке, могут составить достаточно внушительную сумму. Для возврата налогового вычета в налоговую необходимо предоставить следующие документы:

    • документы по сделке купли продажи квартиры (договор купли – продажи, акт приема – передачи);
    • декларация 3 – НДФЛ, заявление на предоставление вычета с реквизитами банка для перечисления денег;
    • справка о выплаченных процентах;
    • квитанции об оплате кредита или выписку по счету.

    Как вы могли заметить, одним из документов, предоставляемых в налоговую службу для возврата налога является справка о выплаченных процентах.

    Что указывается в документе:

    • номер кредитного договора;
    • плательщик. Указываются фамилия, имя, отчество, паспортные данные. Если по договору есть (супруг или супруга), то в документе будут указаны оба плательщика.
    • размер выплаченных процентов за конкретный период времени;
    • дата каждой произведенной выплаты;
    • размер выплат по кредиту;
    • размер выплат по основному долгу;
    • общая сумма выплат по процентам и основному долгу;
    • остаток задолженности на момент оформления справки.

    Платежи будут расписаны по каждому месяцу отдельно, итоговые суммы будут посчитаны в нижней строчке каждой из колонок. Кроме того, в справке должны быть обязательно указаны реквизиты банка, дата выдачи документа, фамилия и должность выдавшего ее сотрудника, должна присутствовать синяя печать банка.

    При получении справки необходимо тщательно проверить достоверность указанных в ней данных. Ошибки и опечатки могут встретиться в любом документе, а их исправление в дальнейшем может занять слишком много времени.

    Поскольку заявление в налоговую подается отдельно на каждый календарный год, то и справка банка о выплате процентов берется отдельно за каждый год выплаты кредита.

    • дату заключения договора и его окончания, номер договора;
    • информацию о статусе договора (открыт, закрыт);
    • размер кредита и размер процентной ставки по нему;

    Заполненный образец справки, нажмите на картинку для увеличения

    Как ее получить?

    Справку можно получить в любом отделении Сбербанка бесплатно . Для этого необходимо прийти в банк с паспортом и , либо его номером.

    В крайнем случае, сотрудник может найти ваш договор в базе данных просто по вашим паспортным данным.

    Сама справка бесплатна в отделениях Сбербанка, но может быть платной в других банках, где стоимость может составить до 2000 рублей.

    Сроки выдачи документа

    Получить готовый документ в Сбербанке можно в течение 1 банковского дня с момента подачи заявления о его выдаче. В других банках процедура может занять до 5 дней.

    Срок изготовления документа в составляет 3 дня. Стоимость составит:

    • 2 000 рублей для г. Москвы, Ленинградской области, Московской области, г. Санкт-Петербурга;
    • 1 000 рублей стоит выдача справки в регионах.

    Требовать возврата процентов по кредиту можно только в течение последних трех лет с момента оплаты, поэтому не стоит затягивать процесс подачи документов в налоговую инспекцию. Сами же проценты можно возвращать в течение всего срока выплаты кредита.

    Вконтакте

    Для оформления налогового вычета необходимо получить справку о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке. Для получения этой бумаги нужно прийти в офис Сбербанка и написать заявление. Также необходимо предъявить паспорт и оригинал кредитного договора. Документ предоставляется на платной основе. Тарифы на выдачу справок указаны на корпоративном сайте Сбербанка.

    Цена денежных средств, выдаваемых под , складывается из следующих факторов:

    • Процентная ставка по займу;
    • Оценка стоимости жилья (производится компанией, имеющую аккредитацию Сбербанка);
    • Страховые премии;
    • Комиссионные расходы (плата за рассмотрение заявки, выдачу кредита и т. д.);
    • Стоимость юридических услуг (регистрация прав собственности, нотариальное заверение документов и пр.);
    • Аренда банковского сейфа;
    • Внесение изменений в кредитный договор;
    • Проверка состояния жилого объекта;
    • Получение согласия банка на операции с залоговым имуществом ( , заселение квартирантов и др.).

    Если контрагент нарушает платёжную дисциплину, то ему будет начислена неустойка, размер которой зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ. Стоимость валютной ипотеки во многом определяется текущим курсом доллара США.

    Справка о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке выдаётся в течение суток после подачи соответствующего заявления. В справке содержится:

    • Адрес и номер отделения Сбербанка, выдавшего ипотеку;
    • Номер кредитного договора;
    • Паспортные данные залогодателя;
    • ФИО и подпись уполномоченного лица;
    • График платежей;
    • Общая сумма уплаченных процентов.

    Внимательно изучите полученный документ и сверьте цифры с данными, указанными в квитанциях об оплате . Если в справке будут присутствовать ошибки и неточности, то вы не сможете получить налоговой вычет. Справка о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке выдаётся только титульному заёмщику.

    В заявлении на предоставление справки должны быть указаны следующие пункты:

    • ФИО и паспортные данные заявителя;
    • Контактная информация;
    • Согласие на оплату комиссии за изготовление документа;
    • Подпись заёмщика.

    К заявлению прилагается копия паспорта и квитанция об оплате комиссионного вознаграждения в пользу Сбербанка.

    Для перечисления денег из бюджета требуется не только справка о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке. Ипотечному заёмщику придётся предъявить:

    • Уведомление по форме ;
    • Копию паспорта (требуется нотариальное заверение);
    • Заявку на оформление налогового вычета;
    • Копию ипотечного соглашения.

    Некоторым гражданам налоговые органы отказывают в получении денежных средств. Налоговый вычет не смогут получить безработные, а также граждане, оформившие кредит в зарубежном банке. Возврат денежных средств не смогут осуществить предприниматели, купившие патент или использующие УСН (упрощённая система налогообложения). Некоторые люди пытаются получить вычет несколько раз в году. Данные действия подпадают под статью уголовного кодекса. Заявление о повторном перечислении бюджетных средств будет отклонено.

    На просторах интернета можно встретить сомнительные объявления, авторы которых предлагают оформить справку о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке с «нужными параметрами». Стоимость поддельного документа может доходить до нескольких тысяч рублей. Предоставление поддельной документации в налоговые органы квалифицируется как уголовное преступление.

    Возврат процентов по ипотеке за несколько лет



    Читайте также